האם יש החזר מס על משכנתא? זיכויים על משכנתא? הטבות? להבין ולחסוך בגדול!
אם אתם לוקחים משכנתא או שוקלים לקחת, חשוב שתדעו – ניתן במקרים רבים לחסוך או לקבל כסף בחזרה, אם מבינים כיצד עולם המשכנתאות מתחבר לנושא המיסים.
נשמע מאתגר? אל דאגה – רוב האנשים אינם מומחים בכך, אבל כאן אנחנו נכנסים לתמונה, עם סיוע מקצועי מקיף בנושאי מס והחזרים למיניהם.
למה הכוונה במונח החזר מס על משכנתא?
מאחר שמשכנתא איננה סוג של מס, אין למעשה נכון לומר שההחזר של המשכנתא הוא החזר מס. כך שאם שמעתם מושגים כמו "החזר מס על המשכנתא" או "הטבת מס על המשכנתא" – הם לא ממש מדויקים. בפועל, מדובר יותר על צמצום הוצאות שונות, באופן שקשור למשכנתא. לפניכם סקירה קצרה של אפשרויות כאלה.
החזר מס על ביטוח החיים למשכנתא
תזכורת קצרה – מה הקשר בין ביטוח חיים למשכנתא?
כשלוקחים משכנתא, הגוף שנתן אותה רוצה להיות בטוח שאם, חלילה, יקרה לכם משהו – החוב שלכם אליו יכוסה. לכן מחייבים לעשות גם ביטוח חיים, שיסגור את יתרת החוב במקרה של פטירה. אם אתם משלמים על ביטוח חיים כחלק מתנאי המשכנתא, ייתכן שאתם זכאים לקבלת החזר מס בגין ביטוח חיים.
בסוף שנה אפשר לדווח למס הכנסה על הסכום הכולל ששילמתם באותה שנה על ביטוח המשכנתא ולקבל בחזרה 25% מסכום זה (בתנאים מסוימים).
מה קורה אם שוכחים לדווח לרשות המיסים ולבקש החזר מס על ביטוח משכנתא? מאחר שמצב כזה נפוץ למדי, יש זכאות רטרואקטיבית – ניתן לדרוש החזר כזה, עד שש שנים אחורה.
לא כולם זכאים לקבלת החזר מס בגין ביטוח משכנתא, אבל הרוב הגדול של בעלי משכנתאות זכאי. הדרישות לכך הן
- שהביטוח יהיה ביטוח חיים למשכנתא (ולא ביטוח חיים רגיל)
- שאתם תהיו שכירים או עצמאים שמדווחים על הכנסות
- שהביטוח יהיה על שמכם (לא על שם ההורים, למשל)
אגב, אם הזיכוי שמגיע לכם גבוה יותר מהמס ששילמתם באותה שנה, לא תקבלו החזר. אם שילמתם מעט מס, ייתכן שתקבלו החזר מצומצם. לדוגמה: אם מגיע לכם זיכוי של 500 ₪ אבל שילמתם רק 300 ₪ מס, תקבלו עד 300 ₪ בלבד.
מה לגבי החזר מס על ביטוח המבנה?
גם ביטוח מבנה הוא חובה עבור קבלת הלוואת משכנתא. למעשה, רוב האנשים משלמים על שני הביטוחים האלה (חיים ומבנה) בחיוב חודשי אחד מרוכז. אך אל תתבלבלו בין השניים בהקשר ההחזרים, מאחר שאין החזר מס על ביטוח המבנה!
החזר מס על ריבית משכנתא
עוד אפשרות מעניינת היא לקבל החזר מס על ריבית המשכנתא, אך היא רלוונטית רק כשמדובר בנכס מניב. כלומר, רק אם זו דירה להשקעה או למשל משרד, שאתם משכירים לאחרים. במקרה כזה, ריבית המשכנתא נחשבת מבחינה חוקית כהוצאה שהוצאתם, לשם ייצור הכנסה. אם מדווחים על הוצאה כזו, ההכנסה החייבת במס תהיה נמוכה יותר, ולכן גם המס שתידרשו לשלם יהיה נמוך יותר. לדוגמה: אם הכנסת השכירות החייבת היא 30,000 ₪ בשנה, וריבית המשכנתא המוכרת היא 5,000 ₪, ייתכן שהמס יחושב על 25,000 ₪ בלבד. ואם שילמתם במהלך השנה מס גבוה מדי בגלל שההוצאה הזו לא נלקחה בחשבון, ייתכן שתהיו זכאים להחזר מס.
אותו עיקרון יכול לחול גם על עצמאי או עסק, שלקחו משכנתא כהלוואה לצורך פעילות עסקית. גם אז הריבית על המשכנתא עשויה להיות הוצאה מוכרת, שמקטינה את ההכנסה החייבת במס.
לא בטוחים אם אתם זכאים להחזר? ומאיזה סוג? מתלבטים איך להגיש את הבקשה לכך? אנחנו כאן בשבילכם. צרו קשר, לבדיקת זכאות.
איך מגישים תביעה להחזר?
החזר לגבי ביטוח חיים למשכנתא – שכירים מבקשים דרך אתר רשות המסים ועצמאים במסגרת הגשת הדוח השנתי באינטרנט. מצרפים לבקשה אישורי לצורכי מס מחברת הביטוח.
החזר לגבי ריבית משכנתא – מדווחים בדוח שנתי למס הכנסה כהוצאה מוכרת, עם אישור ריבית מהבנק.
אלטרנטיבה מומלצת לכך, היא הגשה דרך יועץ מס. אנו יודעים בדיוק אילו מסמכים אתם ספציפית תצטרכו להציג, כיצד למלא את כל הפרטים בבקשה ללא טעויות ואיך למקסם את ההחזר.
לסיכום
בתמצית ובפשטות: הכסף הזה שייך לכם וחבל שלא לקבל אותו בחזרה. זו לא "הטבה" או "מתנה", אלא זכות חוקית שמגיעה לכם כבעלי משכנתא. אז אל תתעכבו, מאחר שהזכאות להחזר מוגבלת בזמן. פנו בהקדם לסיוע מקצועי וקבלו בחזרה את כל מה שמגיע לכם.
שאלות נפוצות
1 – האם ניתן לקבל החזר מס גם לאחר סיום תשלומי המשכנתא?
במקרים רבים, סיום המשכנתא אינו שולל באופן אוטומטי את האפשרות לבדוק זכאות להחזר מס עבור שנים קודמות. אם בתקופת המשכנתא שולמו סכומים שעשויים לזכות בהטבת מס ולא נוצלו בפועל, ייתכן שניתן עדיין להגיש בקשה עבור השנים הרלוונטיות, בכפוף למגבלות הזמן הקבועות בחוק.
2 – האם מחזור משכנתא משפיע על הזכאות להחזר מס?
מחזור משכנתא אינו מבטל בהכרח זכויות קיימות, אך הוא עשוי להשפיע על המסמכים שיש לצרף ועל אופן בדיקת הזכאות. לכן חשוב לשמור אישורים הן מהמשכנתא המקורית והן מהמשכנתא החדשה, כדי לוודא שכל הנתונים נלקחים בחשבון בעת הבדיקה.
3 – האם ניתן להגיש בקשה להחזר מס עבור מספר נכסים במקביל?
התשובה תלויה בנסיבות המקרה, בסוג הנכסים ובאופי הזכאות שבה מדובר. כאשר קיימים מספר נכסים או מספר הלוואות משכנתא, מומלץ לבצע בדיקה פרטנית של הנתונים והמסמכים, בכדי להבין אילו זכויות עשויות להיות ומהו אופן הדיווח הטוב ביותר.
רוצים לדעת בדיוק, האם וכמה כסף מגיע לכם בחזרה? אנו מציעים בדיקת זכאות מקיפה.
אז התקשרו עכשיו ונשמח לעמוד לרשותכם.
לייעוץ מקצועי 050-8892162 | זמינים גם בוואטסאפ
